De acuerdo con el nuevo reporte de Sumsub, las empresas de criptomonedas enfrentan un nuevo equilibrio entre prevención del fraude, experiencia del usuario y presión regulatoria, en un entorno donde los ataques automatizados e impulsados por inteligencia artificial se vuelven cada vez más frecuentes.
México, CDMX a 19 de marzo del 2026 – Sumsub, plataforma de verificación de identidad de ciclo completo que permite a las empresas escalar sus procesos de cumplimiento, publicó su cuarto informe anual “Panorama de la Industria de Criptomonedas 2026”.
El estudio revela que las empresas del sector están entrando en una nueva etapa en la que deben equilibrar la prevención del fraude, la experiencia del usuario y una creciente presión regulatoria, en un entorno donde los ataques automatizados e impulsados por inteligencia artificial son cada vez más comunes.
Algunos de los hallazgos clave del reporte son:
- Si bien México se posiciona dentro del top 10 de los países con más fraude en la industria de criptomonedas de Latinoamérica, con una tasa de 1.3% de todos los intentos de verificación registrados en 2025, su índice es considerablemente inferior a la media mundial del 2.2% y también ligeramente inferior a la media de Latinoamérica. En tanto, su tasa de aprobación en la verificación de usuarios alcanzó 95%, una de las más altas del continente, solo por debajo de Argentina.
- El 74% de las empresas del sector que fueron encuestadas a nivel mundial ya no busca “crecimiento a toda costa”, y ahora prioriza la precisión en la verificación sobre la velocidad de incorporación de nuevos usuarios.
- Aunque la tasa media de fraude global se mantuvo estable en 2.2% entre 2024 y 2025, las empresas de criptomonedas operan en un entorno estructuralmente más riesgoso, marcado por ataques dirigidos, automatizados y potenciados por inteligencia artificial.
- El 55% de las empresas encuestadas experimentó fraude al menos una vez en 2025, mientras que el 15% no está seguro de si ocurrió, lo que refleja la brecha entre las capacidades de detección y la creciente sofisticación de los ataques.
- En América Latina y el Caribe, la tasa de fraude mejoró a 1.4% en 2025, frente a 1.5% en 2024, aunque todavía por encima del 1.00% de todos los intentos de verificación registrados en 2023.
- La tasa de verificación de usuarios reales en la región aumentó de 92% en 2023 a 94% en 2024 y 95% en 2025.
- Los tiempos de verificación en América Latina y el Caribe se redujeron de 24 a 20 segundos (-17%), lo que refleja una optimización en mercados con distintos niveles de madurez regulatoria y sistemas de identificación.
Evolución de la experiencia del usuario con las criptomonedas
De acuerdo con los proveedores de criptomonedas encuestados fuera de la base de clientes de Sumsub, tres de los principales obstáculos para la verificación en 2025 fueron los falsos positivos y negativos (que afectaron al 60% de los proveedores encuestados), la lentitud en los tiempos de verificación y la mala experiencia de usuario (cada uno afectó al 58% de los proveedores encuestados). Si bien la precisión de la verificación es la principal prioridad para casi tres cuartas partes de las empresas de criptomonedas, lograr un equilibrio entre la velocidad de incorporación y la experiencia del usuario sigue siendo crucial.
Dicho esto, el análisis de datos internos de Sumsub revela que la transición de la industria hacia la precisión, la mejora de los procesos internos y la tecnología más avanzada está impulsando mejoras que ya son apreciables. Incluso cuando las plataformas se han enfrentado a requisitos regulatorios más estrictos e intentos de fraude cada vez más sofisticados, las tasas de aprobación de los usuarios han seguido mejorando gradualmente, alcanzando un promedio del 94 % de todos los intentos de verificación en 2025, un punto más que en 2024, lo que se traduce en millones de usuarios legítimos más incorporados con éxito a nivel mundial.
Otra tendencia destacable es la integración en uno mismo de la experiencia de usuario (UX) y el cumplimiento normativo, lo que aumenta la popularidad de las soluciones de identidad reutilizable y sin documentos entre las plataformas de criptomonedas con visión de futuro: la primera se refiere a la incorporación de usuarios sin necesidad de documentos, mientras que la segunda permite la verificación de clientes en múltiples plataformas sin la necesidad de cargar documentos repetidamente. En 2026, se espera que se mantengan altas tasas de aprobación, junto con los requisitos de cumplimiento normativo en escenarios de incorporación transfronteriza cada vez más complejos.
“Las criptomonedas han entrado a una fase donde la disciplina operativa importa más que el impulso”, afirmó Miguel González, Country Manager de México para Sumsub. “En 2025, la conversación pasó de ‘¿A qué velocidad podemos crecer?’ a ‘¿Qué tan bien podemos escalar bajo escrutinio?’. La ejecución regulatoria, la resiliencia al fraude y la eficiencia en la incorporación ya no son desafíos separados, sino problemas sistémicos interconectados. En 2026, el crecimiento sostenible pertenecerá a quienes incorporen la confiabilidad en el núcleo de sus productos e infraestructura desde el primer día”.
Tendencias en el fraude de criptomonedas
Si bien las tasas de fraude globales se mantuvieron en gran medida estables entre 2024 y 2025, hubo variaciones según las regiones: con un aumento significativo del 65% en APAC (Alcanzando el 3.3% de todos los intentos de verificación) y un aumento moderado del 8% en Europa (Que sigue siendo la tasa de fraude más baja a nivel mundial, 1.4%), algunas regiones mostraron caídas en las tasas de fraude: -38% en América del Norte (Debajo de 1.6%), -7% en LATAM (Igual que el mínimo en Europa, 1.4%) y -28% en África (Alcanzando el 2.6%).
La exposición al fraude en 2025 fue generalizada en todas las plataformas de criptomonedas: el 55 % de los encuestados experimentó fraude en 2025: el 25 % al menos una vez y el 30 % varias veces. En lugar de depender de una sola técnica, las operaciones de fraude modernas combinan cada vez más la ingeniería social, las identidades sintéticas y las redes de mulas para eludir los controles y explotar las vulnerabilidades en la verificación de identidad y la monitorización de transacciones, convirtiendo el fraude en una amenaza específica y persistente en lugar de una serie de incidentes aislados. Más de la mitad (57%) de los proveedores de criptomonedas encuestados priorizan la detección de fraudes basada en IA y el 51 % invierte en análisis y monitorización avanzados de fraudes.
En Latinoamérica y el Caribe el fraude pasó del 1% (2023) al 1.5% (2024) y luego disminuyó ligeramente alcanzando el mínimo global de 1.4% (2025), lo que representa una disminución interanual del 7 %. Esta mejora se debe a una mejor gestión de los patrones de fraude específicos de cada región y a una coordinación más eficaz entre las comprobaciones de incorporación y la supervisión posterior.
Actualización de las regulaciones globales
Además del complejo desafío del fraude, el período 2025-2026 marca un punto de inflexión regulatorio global para las criptomonedas, con los reguladores pasando decisivamente desde los marcos de políticas de alto nivel hasta la aplicación operativa, abarcando las obligaciones de las Reglas de Viaje, los regímenes de informes fiscales de CARF, la supervisión de las monedas estables, las licencias de VASP y más.
Se espera que el cumplimiento de la regla de viaje (Travel Rule) en criptomonedas se convierta en un requisito básico del mercado en lugar de un diferenciador competitivo, con la mayoría (51%) de las plataformas encuestadas totalmente listas (23%) o implementando activamente (28%) la Recomendación 16 del GAFI, y el 43% restante informa incertidumbre sobre su estado de integración.
De acuerdo con la Regla de Viaje (Travel Rule), estándar internacional del GAFI, en México, los proveedores de criptomonedas deben recopilar, conservar y compartir con las autoridades información detallada sobre quién envía, quién recibe y quién es el beneficiario final de las transacciones con activos virtuales, imponiendo así obligaciones reforzadas de mantenimiento de registros y divulgación a los proveedores de criptomonedas, vigentes desde 2025. En un contexto global más amplio, las criptomonedas han entrado en una era de madurez regulada: el crecimiento en 2026 se define por el escrutinio regulatorio, la sofisticada presión contra el fraude y la competencia para ofrecer una integración a gran escala que cumpla con las normas y sea fluida.
“La madurez en la regulación implica construir mejores sistemas, no sólo añadir más reglas. Las plataformas que triunfen serán aquellas que integren la verificación en el ADN de sus productos y la automatización con sólidos controles, transparencia y rendición de cuentas”, explica Ilya Brovin, director de Crecimiento de Sumsub. “En la era de los agentes de IA, el dilema central es cómo los proveedores de verificación con IA superan continuamente el fraude impulsado por IA sin mermar la experiencia del usuario ni la auditabilidad. Quienes resuelvan esta dinámica no solo cumplirán con las expectativas regulatorias, sino que definirán el próximo estándar de confianza en las criptomonedas”.
* Nota sobre la metodología de investigación de Sumsub
El estudio combina tres pilares de datos principales: 1) datos internos de verificación de identidad y actividad de usuarios de 2023 a 2025, que abarcan las tasas de aprobación, el tiempo de verificación y los intentos de fraude en diversas regiones, basándose en más de 23 000 intentos de fraude analizados diariamente; 2) resultados de la Encuesta de Investigación de la Industria de Criptomonedas 2025 de Sumsub, que incluye las respuestas de más de 300 empresas del sector de las criptomonedas fuera de la base de clientes de Sumsub, lo que incluye plataformas de intercambio centralizadas, monederos, proveedores de pago, plataformas de acceso y salida y emisores de tokens; 3) datos regulatorios y de políticas externos, disponibles públicamente, que capturan los cambios de 2025-2026 en las normas sobre criptoactivos, la implementación de la Regla de Viaje y las obligaciones de declaración de impuestos en las regiones de alta prioridad.
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Acerca de Sumsub
Sumsub es la plataforma líder en verificación para la industria de las criptomonedas, colaborando con 8 de las 10 principales plataformas de intercambio de criptomonedas a nivel mundial. Con las soluciones personalizables de Sumsub: KYC, KYB, Travel Rule, identidad reutilizable y Web3, monitoreo de transacciones de criptomonedas y prevención de fraude, puede optimizar su proceso de verificación, dar la bienvenida a más clientes en todo el mundo, maximizar las tasas de aprobación, cumplir con los requisitos de cumplimiento, reducir costos y proteger su negocio. La suite de productos de identidad reutilizable de Sumsub (que incluye KYC reutilizable, Sumsub ID y certificaciones Web3) proporciona acceso multiplataforma rápido y seguro para los usuarios de criptomonedas, eliminando los pasos redundantes de KYC.
Con más de 4000 clientes en los sectores de criptomonedas, tecnología financiera, videojuegos, movilidad y tecnología educativa, Sumsub da soporte al mayor directorio de Travel Rule, con más de 1800 proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). Al integrar GTR (propiedad de Binance), CODE y Sygna, Sumsub combina una capa de orquestación de Travel Rule totalmente interoperable con todas las funciones SaaS para automatizar el procesamiento de mensajes, las transferencias de datos, los informes y el análisis de transacciones de Travel Rule, mejorando así el cumplimiento normativo, la seguridad y la transparencia.
