Con el acelerado crecimiento de los neobancos en México, el monitoreo y la prevención de fraudes se han convertido en una urgencia dentro del ecosistema financiero digital. La facilidad para abrir cuentas en minutos y operar completamente en línea ha impulsado la adopción masiva de servicios financieros digitales, pero también ha ampliado las oportunidades para esquemas de fraude cada vez más sofisticados.
Una investigación reciente de BBVA Research señala que el 12.2% de los usuarios de crédito en México contrató su último producto financiero mediante aplicaciones móviles o plataformas web. El estudio también apunta que, entre 2021 y 2024, la contratación digital de crédito creció 7.6 puntos porcentuales, impulsada por la expansión de fintechs, neobancos y nuevos canales digitales dentro del sector financiero.
Sin embargo, este crecimiento también expone una vulnerabilidad cada vez más visible: el fraude multicuenta, donde una misma persona crea perfiles distintos (en muchos casos mediante identidades sintéticas) para explotar promociones, evadir controles o participar en actividades ilícitas. El desafío para bancos digitales y fintechs es crecer a gran velocidad sin perder visibilidad sobre la identidad real detrás de cada cuenta.
“Durante años, la prioridad fue simplificar el proceso de incorporación para atraer más usuarios. El problema es que muchos modelos de onboarding fintech en México fueron diseñados pensando en velocidad, no necesariamente en la detección de patrones complejos de fraude”, explica Javier Herrera Zumztein, especialista de monitoreo de transacciones y en crímenes financieros digitales de Sumsub.
El crecimiento digital también amplía el riesgo
De acuerdo con el Identity Fraud Report 2025-2026 de Sumsub, 88% de las empresas considera que el fraude se está volviendo más sofisticado y cada vez más impulsado por inteligencia artificial, incluyendo identidades sintéticas, deepfakes y falsificación avanzada de documentos.
Para fintechs y neobancos, el reto ya no consiste únicamente en validar que un usuario existe, sino en incorporar tecnologías de monitoreo y prevención de fraudes para detectar cuando una misma persona opera múltiples cuentas simulando actividades legítimas. Este tipo de esquemas suele aprovechar variaciones mínimas en documentos, dispositivos, correos electrónicos o métodos de pago para evadir controles y dificultar la detección temprana.
Parte de esta presión proviene del crecimiento de las identidades sintéticas y los perfiles duplicados, un tipo de fraude que, según Sumsub, ya afecta a 64% de las empresas a nivel global. El impacto va más allá del abuso de promociones o bonos de bienvenida: también puede facilitar evasión de controles, lavado de dinero y riesgos regulatorios dentro de plataformas financieras digitales.
“El fraude ya no depende únicamente de identidades falsas. Hoy vemos esquemas donde usuarios reales crean múltiples cuentas para explotar vulnerabilidades dentro de las plataformas”, señala el especialista de Sumsub, plataforma de verificación de ciclo completo que asegura todo el recorrido del usuario.
Fraude multicuenta: un desafío para fintechs y neobancos
El equilibrio entre experiencia del usuario y seguridad comienza a convertirse en uno de los principales retos para fintechs y neobancos. Reducir pasos durante el registro puede mejorar conversiones, pero también facilita que actores maliciosos operen con mayor facilidad.
De acuerdo con Sumsub, entre las principales señales de fraude multicuenta destacan:
- Creación masiva de perfiles para explotar promociones y recompensas.
- Uso de identidades sintéticas o parcialmente modificadas.
- Apertura de cuentas para mover recursos ilícitos.
- Manipulación de límites transaccionales o controles internos.
- Incremento en costos operativos y riesgos regulatorios.
El problema también incrementa la presión sobre procesos de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) ante esquemas de fraude cada vez más sofisticados, un tema que también está redefiniendo cómo prevenir fraudes en empresas que operan bajo modelos financieros digitales.
¿Qué tecnologías ayudan al monitoreo de fraude?
Frente a este panorama, las estrategias tradicionales de verificación comienzan a resultar insuficientes. Validar un documento durante el registro ya no garantiza que la actividad posterior del usuario sea legítima.
Por ello, el sector fintech está migrando hacia modelos híbridos que combinan validación de identidad, inteligencia de dispositivos, análisis de comportamiento y monitoreo continuo para detectar señales de riesgo en tiempo real.
Entre las tecnologías de monitoreo y prevención de fraudes más efectivas para fintechs y neobancos, Sumsub destaca:
- Verificación biométrica con pruebas de vida.
- Detección de cuentas duplicadas o relacionadas.
- Análisis de dispositivos y comportamiento transaccional.
- Monitoreo continuo para identificar cambios sospechosos.
- Automatización basada en inteligencia artificial para detectar patrones complejos.
Este tipo de herramientas también está redefiniendo cómo detectan fraudes los neobancos en entornos donde millones de operaciones ocurren completamente en línea. Herrera Zumztein agrega que “la prevención efectiva ya no depende de una sola validación inicial. Hoy es necesario entender cómo interactúa el usuario dentro de la plataforma y cómo evoluciona su comportamiento con el tiempo”.
Seguridad y crecimiento ya no pueden avanzar por separado
El crecimiento acelerado de los neobancos en México refleja una transformación importante dentro del sistema financiero. Sin embargo, conforme aumenta la digitalización, también crece la necesidad de construir modelos de expansión sostenibles y resistentes al fraude.
La necesidad de mantener procesos ágiles también enfrenta un cambio en la percepción del usuario. Según Sumsub, 89% de las personas preferiría utilizar servicios digitales con medidas antifraude robustas.
En este contexto, la prevención ya no puede verse únicamente como una función de cumplimiento. También se está convirtiendo en un elemento de confianza y sostenibilidad para plataformas que buscan crecer sin comprometer seguridad.
“El desafío para bancos digitales y fintechs no será únicamente incorporar más usuarios, sino hacerlo manteniendo control sobre la autenticidad de cada identidad y reduciendo el margen para operaciones fraudulentas”, concluye Herrera.
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Acerca de Sumsub
Sumsub es una plataforma de verificación de ciclo completo y monitorización continua que asegura todo el recorrido del usuario. Con las soluciones personalizables KYC, KYB, Transaction Monitoring, Fraud Prevention y Travel Rule de Sumsub, puede orquestar su proceso de verificación, dar la bienvenida a más clientes en todo el mundo, cumplir con los requisitos de conformidad, reducir costes y proteger su negocio.
Sumsub cuenta con más de 4.000 clientes, entre ellos Duolingo, Bitpanda, Wirex, Avis, Bybit, Vodafone, Kaizen Gaming y TransferGo, en diversos sectores tales como tecnología financiera, criptomonedas, transporte, edtech, comercio tradicional, comercio electrónico y juegos de apuestas en línea.
